Para muitos, a previdência privada está exclusivamente ligada a aposentadoria em si, não compreendendo a sua real dimensão e devida importância no mercado financeiro. Além de disponibilizar vantagens de cunho fiscal e sucessório, notadamente no longo prazo, a mesma ainda funciona como uma espécie de complemento à previdência social em si. E conhecendo o nosso país, estamos seguros que novas reformas previdenciárias virão no longo prazo, novamente alterando as regras do jogo e abalando certezas.
Portanto, é diante de tamanha imprevisibilidade que a previdência privada vem ganhando notoriedade, tornando-se uma importante alternativa aos investidores que almejam maior independência da previdência social. E com a assessoria da Phi Investimentos, você sempre terá ao seu dispor o melhor portfólio de soluções, especialmente criado para o seu perfil!
De baixo à alto.
R$ 100,00
D+5
10% a 35%
Fases: divide-se em duas fases: acúmulo e usufruto. A fase do acúmulo costuma perdurar mais tempo, organizando-se através de aportes mais frequentes, sendo considerado um investimento de longo prazo. Depois temos a etapa do usufruto, onde o investidor recebe os recursos aportados e a consequente rentabilidade;
Perfil: em tese, a Previdência Privada funciona como um Fundo de Investimento, com um amplo portfólio de opções para diferentes perfis e graus de tolerância ao risco. Logo, o investidor terá ao seu dispor diferentes planos, desde os mais conservadores, restritos em produtos de renda fixa, quanto aqueles mais arrojados, voltados a renda variável.
Planos: 1) Abertos: são oferecidos para o público em geral, sendo disponibilizados pelas corretoras que distribuem planos de emissores variados; 2) Fechados: restritos à funcionários de uma determinada empresa ou instituição e, em alguns casos, estendido aos familiares.
Custos: 1) Taxa de Administração: cobrada sobre o percentual investido; 2) Taxa de Performance: deliberada pelo gestor e aprovada em comitê pelos cotistas quando os rendimentos do fundo superam o benchmark (índice de referência), sendo cobrada como percentual e calculada a partir do montante que superou a referência. Além das referidas taxas, podem haver cobranças adicionais, especialmente correlacionadas às instituições envolvidas na negociação dos papéis.
Indicado para investidores que declaram IR de forma completa, oferecendo vantagens fiscais na própria declaração, pois os aportes feitos no mesmo são computados para o cálculo de dedução de IR. Assim, você consegue deduzir até 12% da renda bruta anual tributável, pagando menos imposto ou aumentando a restituição.
Dedução do IR: até 12%
IR no Resgate: sobre o valor total
Perfil do Contribuinte: quem declara IR completo
Indicado para investidores que não fazem a declaração completa do IR ou são isentos de imposto. Digno de menção que esse plano não conta com a possibilidade de dedução do IR na declaração. Todavia, o imposto cobrado incide somente sobre o rendimento na hora do resgate. Em outras palavras: o valor investido não é computado nos cálculos de cobrança da alíquota.
Dedução do IR: não permite
IR no Resgate: sobre a rentabilidade
Perfil do Contribuinte: quem declara IR simplificado
Tabela Regressiva:
Tempo de Acumulação | Alíquota |
|---|---|
Até 2 anos | 35% |
De 2 a 4 anos | 30% |
De 4 a 6 anos | 25% |
De 6 a 8 anos | 20% |
De 8 a 10 anos | 15% |
Acima de 10 anos | 10% |
Tabela Progressiva:
Base de Cálculo | Alíquota | Parcela a deduzir do imposto |
|---|---|---|
Até R$ 22.847,76 | 0% | 0 |
De R$ 22.847,76 até R$ 33.919,80 | 7,50% | R$ 1.713,58 |
De R$ 33.919,80 até R$ 45.012,60 | 15% | R$ 4.257,57 |
De R$ 45.012,60 até R$ 55.976,16 | 22,50% | R$ 7.633,51 |
Acima de R$ 55.976,16 | 27,50% | R$ 10.432,32 |
Os beneficiários do plano são definidos livremente, além de não entrarem em processo de inventário. Ocasionalmente, não sofrem a incidência do Imposto de Transferência de Riqueza (ITCMD), diminuindo drasticamente a burocracia e o tempo de pagamento.
Se você pretende contar com a nossa assessoria e não sabe como, conte conosco! Vamos auxiliá-lo durante todo processo, desde abertura da conta até escolha das soluções que mais se adequam às suas necessidades e perfil enquanto investidor.
A Phi Investimentos é uma empresa de Agentes Autônomos – AAI de Investimento devidamente registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na forma da Resolução CVM 16/21. A Phi Investimentos atua no mercado financeiro através da Guide Investimentos S.A., o que pode ser verificado no site da ANCORD. Na forma da legislação da CVM, o agente autônomo de investimento não pode administrar ou gerir o patrimônio de investidores. O AAI é um intermediário e depende da atualização prévia do cliente para realizar operações no Mercado Financeiro. Em caso de dúvidas e reclamações, favor contatar a Ouvidoria da Guide Investimentos no telefone 0800 704 0418.
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