Previdência Privada

O seu patrimônio trabalhando por você

Para muitos, a previdência privada está exclusivamente ligada a aposentadoria em si, não compreendendo a sua real dimensão e devida importância no mercado financeiro. Além de disponibilizar vantagens de cunho fiscal e sucessório, notadamente no longo prazo, a mesma ainda funciona como uma espécie de complemento à previdência social em si. E conhecendo o nosso país, estamos seguros que novas reformas previdenciárias virão no longo prazo, novamente alterando as regras do jogo e abalando certezas.

Portanto, é diante de tamanha imprevisibilidade que a previdência privada vem ganhando notoriedade, tornando-se uma importante alternativa aos investidores que almejam maior independência da previdência social. E com a assessoria da Phi Investimentos, você sempre terá ao seu dispor o melhor portfólio de soluções, especialmente criado para o seu perfil!

Características

Ícone Evita

Risco

De baixo à alto.

Ícone Investimento Mínimo

Investimento Mínimo

R$ 100,00

Ícone Minimiza

Resgate

D+5

Ícone IR

IR

10% a 35%

Funcionamento

Fases: divide-se em duas fases: acúmulo e usufruto. A fase do acúmulo costuma perdurar mais tempo, organizando-se através de aportes mais frequentes, sendo considerado um investimento de longo prazo. Depois temos a etapa do usufruto, onde o investidor recebe os recursos aportados e a consequente rentabilidade;

Perfil: em tese, a Previdência Privada funciona como um Fundo de Investimento, com um amplo portfólio de opções para diferentes perfis e graus de tolerância ao risco. Logo, o investidor terá ao seu dispor diferentes planos, desde os mais conservadores, restritos em produtos de renda fixa, quanto aqueles mais arrojados, voltados a renda variável.

Planos: 1) Abertos: são oferecidos para o público em geral, sendo disponibilizados pelas corretoras que distribuem planos de emissores variados; 2) Fechados: restritos à funcionários de uma determinada empresa ou instituição e, em alguns casos, estendido aos familiares.

Custos: 1) Taxa de Administração: cobrada sobre o percentual investido; 2) Taxa de Performance: deliberada pelo gestor e aprovada em comitê pelos cotistas quando os rendimentos do fundo superam o benchmark (índice de referência), sendo cobrada como percentual e calculada a partir do montante que superou a referência. Além das referidas taxas, podem haver cobranças adicionais, especialmente correlacionadas às instituições envolvidas na negociação dos papéis.

Tipos de planos

Ícone PGBL

PGBL: Plano Gerador de Benefício Livre

Indicado para investidores que declaram IR de forma completa, oferecendo vantagens fiscais na própria declaração, pois os aportes feitos no mesmo são computados para o cálculo de dedução de IR. Assim, você consegue deduzir até 12% da renda bruta anual tributável, pagando menos imposto ou aumentando a restituição.

Dedução do IR: até 12%
IR no Resgate: sobre o valor total
Perfil do Contribuinte: quem declara IR completo

Ícone VGBL

VGBL: Vida Gerador de Benefício Livre

Indicado para investidores que não fazem a declaração completa do IR ou são isentos de imposto. Digno de menção que esse plano não conta com a possibilidade de dedução do IR na declaração. Todavia, o imposto cobrado incide somente sobre o rendimento na hora do resgate. Em outras palavras: o valor investido não é computado nos cálculos de cobrança da alíquota.

Dedução do IR: não permite
IR no Resgate: sobre a rentabilidade
Perfil do Contribuinte: quem declara IR simplificado

Tributação

Tabela Regressiva:

As alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% até chegar em 10% para prazos acima de 10 anos. É recomendada para quem consegue manter os recursos no longo prazo.
Tempo de Acumulação
Alíquota
Até 2 anos
35%
De 2 a 4 anos
30%
De 4 a 6 anos
25%
De 6 a 8 anos
20%
De 8 a 10 anos
15%
Acima de 10 anos
10%

Tabela Progressiva:

A alíquota na fonte é de 15% no resgate, com ajuste posterior na declaração anual de IR. As taxas são as mesmas da cobrança de IR sobre o salário de pessoas físicas. As alíquotas são atualizadas anualmente pela Receita Federal.
Base de Cálculo
Alíquota
Parcela a deduzir do imposto
Até R$ 22.847,76
0%
0
De R$ 22.847,76 até R$ 33.919,80
7,50%
R$ 1.713,58
De R$ 33.919,80 até R$ 45.012,60
15%
R$ 4.257,57
De R$ 45.012,60 até R$ 55.976,16
22,50%
R$ 7.633,51
Acima de R$ 55.976,16
27,50%
R$ 10.432,32

O que são Fundos de Previdência?

Além do vídeo, não deixe de conferir também: “Desvendando a Previdência Privada – Como Escolher um Fundo?” publicado no portal O Guia Financeiro by Guide.

A sua melhor escolha

Ícone Taxas Competitivas

Resgate Fácil

Mesmo enquanto investimento de longo prazo, com a nossa assessoria e os produtos de previdência privada da nossa corretora contratante (Guide), você pode realizar retiradas mensais ou resgatar o recurso ao final do período sem burocracia!
Ícone Sob Demanda

Benefícios Fiscais

Diferentemente dos fundos de investimento que sofrem a cada semestre o chamado “come-cotas” em virtude da antecipação do IR sobre os ganhos, nos fundos de previdência você evita essa antecipação.
Ícone Sucessão

Sucessão

Os beneficiários do plano são definidos livremente, além de não entrarem em processo de inventário. Ocasionalmente, não sofrem a incidência do Imposto de Transferência de Riqueza (ITCMD), diminuindo drasticamente a burocracia e o tempo de pagamento.

Ícone Expertise

Portabilidade

Se você já tem um plano de previdência em outra instituição financeira, através da portabilidade você pode transferi-los para a nossa corretora contratante (Guide) sem a necessidade de resgate ou pagamento de IR na transferência, permitindo realocar facilmente a sua carteira de investimentos.

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Se você pretende contar com a nossa assessoria e não sabe como, conte conosco! Vamos auxiliá-lo durante todo processo, desde abertura da conta até escolha das soluções que mais se adequam às suas necessidades e perfil enquanto investidor.

A Phi Investimentos é uma empresa de Agentes Autônomos – AAI de Investimento devidamente registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), na forma da Resolução CVM 16/21. A Phi Investimentos atua no mercado financeiro através da Guide Investimentos S.A., o que pode ser verificado no site da ANCORD. Na forma da legislação da CVM, o agente autônomo de investimento não pode administrar ou gerir o patrimônio de investidores. O AAI é um intermediário e depende da atualização prévia do cliente para realizar operações no Mercado Financeiro. Em caso de dúvidas e reclamações, favor contatar a Ouvidoria da Guide Investimentos no telefone 0800 704 0418.

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