Perguntas Frequentes
Esclarecendo todas as suas dúvidas
O denominado Certificado de Operações Estruturadas tem como principal risco o de crédito do banco emissor, sendo mensurado pelo seu Rating. Não existe cobertura do FGC para esse produto.
Conforme exposto, o risco, seja de volatilidade ou default, sempre dependerá da performance e exposição dos ativos investidos pelo fundo, podendo ser títulos públicos, privados, moedas, ações, entre outros. É preciso ler a lâmina individual de cada fundo para entender melhor cada estratégia e como os seus gestores fundamentam os investimentos.
O Fundo Garantidor de Crédito é uma associação que administra um mecanismo de proteção ao investidor. Ele protege em caso de quebra do emissor até o valor de R$ 250 mil por instituição e CPF.
Está atrelado ao risco de crédito de cada instituição financeira emissora, podendo ser medido pelo seu Rating. Além disso, esses títulos possuem Cobertura do FGC.
Consideramos extremamente baixo, sendo avaliado como um dos investimentos mais seguros do país.
Majoritariamente dois:
I) Volatilidade: se refere a variação do valor do investimento dia a dia, quanto maior, mais volátil e mais arriscado.
II) Default: se refere ao risco de quebra do emissor do título e ao não pagamento do valor aplicado, mais os juros.
Sim, através da plataforma da Guide você tem acesso a todos os produtos do nosso portfólio de forma simples e ágil. O nosso papel é ajuda-lo a tomar as melhores decisões, escolhendo aqueles que acreditamos ser os mais rentáveis.
A Phi Investimento apenas presta uma assessoria de investimento e não oferece nenhum risco aos seus recursos, pelo contrário, é responsável por ajudar a reduzir os riscos através de um bom planejamento financeiro.
US Person é uma pessoa que paga seus impostos nos Estados Unidos da América.
Quem tem uma conta bancária conjunta, também pode ter sua conta de investimentos na Guide. Ao abrir sua conta, cadastre com essas informações, mandando os comprovantes dos dois cartões utilizados. Mas fique atento! Caso um dos donos da conta também tenha uma outra conta com a gente em seu nome com a mesma conta cadastrada, é importante avisar seu assessor para qual conta o valor transferido deverá ir: a sua pessoal ou a conjunta. E, lembrando: você pode cadastrar quantas contas bancárias desejar na sua conta da Guide.
Não. Você pode cadastrar quantas contas bancárias desejar em sua conta de investimentos na Guide.
Na opção “Rendimentos” você deverá colocar todas as suas fontes de renda, entre elas: salários, aluguel, pensão, entre outros.
É muito importante que você responda corretamente as questões de renda e patrimônio. As informações são sigilosas e nos ajudam a entender melhor o seu perfil de investidor e atender melhor suas necessidades e objetivos de acordo com a sua realidade.
Considere todas as suas fontes de renda e patrimônios em seu nome.
PPE ou Pessoa Politicamente Exposta é aquela que desempenha ou desempenhou, nos últimos 5 anos, cargos, empregos ou funções públicas relevantes no Brasil, em outros países ou em territórios estrangeiros.
Pessoas relacionadas com PPE são as que têm parentesco ou relacionamento próximo com Pessoa Politicamente Exposta, de acordo com a ICVM 301/99.
Conforme ICVM 505/11, são pessoas vinculadas:
a) Administrador, sócio ou empregado da Guide;
b) Agente Autônomo que presta serviço à Guide;
c) Cônjuge, companheiro ou filho menor de idade relacionado a pessoas citadas nos itens a ou b.
O próximo passo depois da abertura de sua conta é entender e definir qual seu perfil de investidor. Existem algumas classes de perfil de investidor, mas as principais e mais conhecidas são:
Conservador – a segurança é o mais importante, se propõe a assumir menores riscos e por consequência um menor retorno;
Moderado – segurança é importante, porém o investidor aceita certo risco para buscar um maior retorno;
Arrojado – o investidor já tem um maior conhecimento de mercado, a tolerância a risco é alta para conseguir um maior retorno.
Investidor Qualificado é o investidor (PJ ou PF) que declara R$1 milhão ou mais em aplicações financeiras. Além disso, agentes autônomos de investimentos, administradores de carteira, analistas e consultores de valores mobiliários, clubes de investimentos (desde que tenham a carteira gerida por um investidor qualificado), também são considerados investidores qualificados.
Já o Investidor Profissional é pessoa física ou jurídica que declara valores superiores a R$ 10 milhões em aplicações financeiras.
O Emissor é o responsável em emitir ordens em nome do cliente (sua atribuição está limitada apenas a emitir ordens e não é necessário o envio de procurações ou contrato de carteira administrada).
O Procurador poderá representar o cliente e seu cadastramento está condicionado a procuração enviada.
O Representante é utilizado para os clientes menores ou interditados. Para os casos de clientes menores, é necessário indicar o responsável; e nos casos de interdito, o documento de comprovação.
Uma assessoria especializada busca entender o perfil de cada cliente, oferecendo o que realmente faz sentido, de acordo com os objetivos de cada um. Todo esse processo começa desde antes da abertura de sua conta, com nosso simulador, uma simulação que informa a melhor opção de investimento para você. É só responder as perguntas e pronto, você receberá seu planejamento!
Na página de compliance da nossa corretora, você encontra todas as normas vigentes, assim como a Política de privacidade e os Termos de Uso.
Fundo Garantidor de Crédito: instituição que protege seu dinheiro em alguns investimentos como CDBs, Letras de Câmbio, LCIs, LCAs, entre outras aplicações possíveis em bancos.
A nova regra do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que entrou em vigor a partir de 21 de dezembro de 2017 conforme aprovação do CMN (Conselho Monetário Nacional), estipulou um teto de 1 milhão por investidor a cada período de 4 anos para cada CPF ou CNPJ no caso de um possível evento de crédito. Pessoas físicas que não residem no Brasil, também terão a cobertura de até 250 mil.
A nova regra somente se aplica para novos investimentos contratados a partir da data de aprovação do CMN.
Os investimentos cobertos pelo FGC são: CDB, LCI, LCA, LC e Poupança.
Caso seja feita uma operação que resulte em saldo negativo da conta corrente, entre R$250,01 e R$999,99, será cobrado uma única vez a taxa de multa de R$9,90, pelo período em que o cliente estiver com o saldo devedor dentro desta faixa. Para valores acima de R$1.000,00 é aplicado multa de 1% por dia do valor total devido, até o período máximo de 4 dias.
Para saldos entre R$-500,00 e R$-10.000,00, o cliente é bloqueado para qualquer operação a partir do 3° dia em que apresentar o saldo negativo. Valores negativos superiores a R$ 10.000,00 sujeitam o cliente a bloqueio imediato da conta.
A partir do dia 27 de maio de 2019 as operações à vista de Renda Variável terão o prazo de liquidação reduzido de 3 para 2 dias úteis.
As Ordens de compra e venda ocorrem quando o investidor define o limite de preço para que a ordem seja executada na compra ou venda de um ativo da bolsa. Caso não aconteça nenhuma rejeição na compra/venda, as ordens são enviadas para a bolsa e ficam na fila aguardando a execução.
Aluguel de ações são contratos registrados voluntariamente pelas partes envolvidas. O aluguel consiste em emprestar um ativo (cliente doador) para outro investidor (cliente tomador), que tem a intenção de utilizar os ativos para realizar operações vendidas.
O empréstimo é fechado por uma taxa prefixada na data da operação, para um determinado vencimento e a taxa é paga pelo investidor tomador, considerando o valor proporcional mais emolumentos (taxas) cobrados pela BM&FBovespa, no dia seguinte do vencimento do contrato ao doador dos ativos.
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional para a compra e venda de títulos públicos federais, restrito apenas para pessoas físicas. É basicamente emprestar dinheiro para o governo em troca de uma remuneração. O governo emite esses títulos para poder financiar suas atividades e paga uma remuneração aos seus investidores.
Normalmente o Tesouro direto é uma porta de entrada para quem quer começar a investir pois ele tem um risco bem baixo e precisa de pouco dinheiro para começar.
Nos preocupamos com os nossos bens materiais adquiridos, porém muitas vezes não damos importância para o seguro de vida até acontecer uma situação inesperada conosco ou com a nossa família.
Há muitos motivos para contratar uma apólice em qualquer momento da vida, por exemplo, garantir o futuro dos filhos, compensar a perda de renda da família, invalidez temporária, perda de ente, cobrir as despesas de funeral, diagnóstico de doença grave, entre outros. Por isso, pense em quem depende de você financeiramente e conte conosco para escolher a melhor cobertura de seguro de vida.
É um tipo de investimento em que você não consegue prever o quanto seu dinheiro vai render de forma antecipada, pois depende do desempenho da empresa ou do recebimento dos aluguéis do imóvel que está investindo.
Um dos investimentos mais comuns em Renda Variável são as ações, que representa uma pequena parcela da empresa. Existem duas formas de rentabilizar o seu investimento com ações: a primeira é por meio da valorização da ação e a segunda é por meio do recebimento de dividendos, que é a distribuição dos lucros das empresas para seus sócios (acionistas).
A Previdência Privada é uma modalidade de investimento muito utilizada quando pensamos em aposentadoria e sucessão patrimonial. Além de incentivar você a poupar, os planos de Previdência oferecem diversas vantagens fiscais e sucessórias no longo prazo.
Você investe em Previdência privada por meio de Fundos de Previdência, e aqui na Guide temos fundos de diversas categorias, com taxas competitivas para todos os perfis de investidores. Dessa forma, é possível montar uma carteira eficiente e diversificada.
A Guide não cobra nenhum tipo de taxa em produtos de renda fixa e taxa de custódia.
Em renda variável, buscando simplificar os procedimentos de cobrança de taxas sobre os investimentos em renda variável, desde 01/12/2018 tivemos as seguintes alterações:
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Riscos
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Compliance
Dúvidas Gerais
Operações em Bolsa
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O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional para a compra e venda de títulos públicos federais, restrito apenas para pessoas físicas. É basicamente emprestar dinheiro para o governo em troca de uma remuneração. O governo emite esses títulos para poder financiar suas atividades e paga uma remuneração aos seus investidores.
Normalmente o Tesouro direto é uma porta de entrada para quem quer começar a investir pois ele tem um risco bem baixo e precisa de pouco dinheiro para começar.
Nos preocupamos com os nossos bens materiais adquiridos, porém muitas vezes não damos importância para o seguro de vida até acontecer uma situação inesperada conosco ou com a nossa família.
Há muitos motivos para contratar uma apólice em qualquer momento da vida, por exemplo, garantir o futuro dos filhos, compensar a perda de renda da família, invalidez temporária, perda de ente, cobrir as despesas de funeral, diagnóstico de doença grave, entre outros. Por isso, pense em quem depende de você financeiramente e conte conosco para escolher a melhor cobertura de seguro de vida.
É um tipo de investimento em que você não consegue prever o quanto seu dinheiro vai render de forma antecipada, pois depende do desempenho da empresa ou do recebimento dos aluguéis do imóvel que está investindo.
Um dos investimentos mais comuns em Renda Variável são as ações, que representa uma pequena parcela da empresa. Existem duas formas de rentabilizar o seu investimento com ações: a primeira é por meio da valorização da ação e a segunda é por meio do recebimento de dividendos, que é a distribuição dos lucros das empresas para seus sócios (acionistas).
A Previdência Privada é uma modalidade de investimento muito utilizada quando pensamos em aposentadoria e sucessão patrimonial. Além de incentivar você a poupar, os planos de Previdência oferecem diversas vantagens fiscais e sucessórias no longo prazo.
Você investe em Previdência privada por meio de Fundos de Previdência, e aqui na Guide temos fundos de diversas categorias, com taxas competitivas para todos os perfis de investidores. Dessa forma, é possível montar uma carteira eficiente e diversificada.
A Guide não cobra nenhum tipo de taxa em produtos de renda fixa e taxa de custódia.
Em renda variável, buscando simplificar os procedimentos de cobrança de taxas sobre os investimentos em renda variável, desde 01/12/2018 tivemos as seguintes alterações:
Os fundos de investimentos imobiliários, também conhecidos como FII, são formados por investidores que aplicam seus recursos em ativos relacionados ao mercado imobiliário, que podem ser shoppings, agências bancárias, hospitais, hotéis, lajes corporativas, galpões, dentre outros. É uma forma de você investir no mercado imobiliário, sem ter que adquirir um imóvel, aqui é como se você estivesse comprando um pedaço de um imóvel junto com outros sócios.
O FII é constituído sob a forma de condomínio fechado, no qual são oferecidas cotas, que podem ser adquiridas na oferta primária (comprando no lançamento do fundo) ou no mercado secundário, onde os ativos são negociados em Bolsa.
Todos os fundos imobiliários são regulados, fiscalizados e autorizados pela Comissão de Valores Mobiliários – CVM.
Em contratos futuros você investe apostando na alta ou na queda do índice Ibovespa, dólar ou commodities. Cada contrato tem um lote mínimo e um prazo de vencimento determinado por uma data futura. Diferentemente de uma ação que se paga o valor inteiro, no mercado futuro se “paga” apenas pelas perdas ou ganhos, podendo assim obter retornos muito maiores.
Uma das vantagens deste tipo de investimento é que você pode se beneficiar usando alavancagem, ou seja, é possível assumir uma posição com valor superior ao que você tem depositado na conta da sua corretora.
A estrutura deste mercado é muito próxima ao mercado de ações, inclusive acontecem 10 vezes mais investimentos neste mercado do que no de ações.
Oferta pública é a distribuição de ações de uma empresa, cotas de fundos de investimento e outros valores mobiliários para o mercado.
A oferta pública de ações é interessante para a empresa, que se capitaliza para financiar sua expansão, e bom para o investidor, que tem a oportunidade de se tornar dono de uma parcela de grandes empresas do país. Existem dois tipos de ofertas públicas de ações: IPO (abertura de capital) que é a emissão das ações da companhia pela primeira vez no mercado e FOLLOW ON, empresas com capital aberto, que desejam fazer uma nova emissão de ações para captar recursos.
Estas ofertas também podem ser primárias ou secundárias: na primária, o destino dos recursos levantados na oferta será o caixa da empresa, principalmente para financiar projetos e/ou aquisições. Já a secundária, consiste na venda de ações dos atuais acionistas da companhia para um novo investidor. Existem também ofertas públicas de produtos de renda fixa, como por exemplo debêntures, e ofertas públicas de fundos de investimentos, como por exemplo os fundos imobiliários.
A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e LCI (Letra de Crédito Imobiliário), são títulos bancários que possuem o objetivo de arrecadar recursos para os setores agrícolas, no caso de LCA´s e imobiliários, no caso de LCI´s. Ao investir nestes produtos você está financiando investimentos dentro destes setores e sendo remunerado por isso.
Todos os investimentos em LCI ou LCA são isentos de imposto de renda e garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no valor de até R$ 250 mil por instituição, com um total de R$ 1.000.000,00. Sobre a liquidez, os produtos que disponibilizamos podem ser resgatados apenas na data de vencimento. Vale lembrar também que, por regulação, esses papeis não podem ser resgatados pelos bancos num prazo inferior a 90 dias da sua emissão.
As Letras de Câmbio são muito parecidas com os CDB´s. A maior diferença é que no caso dos CDB´s você empresta dinheiro para bancos, já em LC, o empréstimo é feito para Financeiras.
Ao fazer um investimento em LC, a financeira te paga uma taxa de juros que varia de acordo com o tempo e com a quantia aplicada.
Esses ativos, apesar do nome, costumam ter suas taxas vinculadas ao CDI e não ao câmbio, mas também são normalmente também atreladas a índices de inflação ou até prefixadas, ou seja, uma taxa já acordada na hora de fazer o investimento.
O ETF (Exchange Traded Fund) é um tipo de fundo de investimento negociado como uma ação na bolsa de valores. Mais conhecido no Brasil como fundo de índices, ele busca sempre o retorno de investimento que corresponda a um determinado índice de referência.
Como em outros tipos de fundo de investimento, quando o investidor adquire uma cota, ele está comprando uma parcela de ações sobre um determinado índice, permitindo um acesso a mercados mais amplos, sem a necessidade e o custo de comprar cada um dos ativos.
Assim, o fundo de índices ETF se torna mais atrativo por sua variedade e baixo custo. Bastante parecido com o sistema de ações, é possível comprar e vender esse investimento a qualquer momento, durante o expediente do mercado.
O deságio, quando voltado para o mercado financeiro, é a compra de um título por um valor abaixo do preço nominal. É a diferença entre o valor que foi pago pelo título e o seu preço nominal efetivo.
Neste caso, é possível dizer que foi aplicado um desconto no título. Para quem investe, o principal foco de busca é adquirir ativos que estejam em deságio, sobretudo quando o objetivo é especular, buscando uma maior rentabilidade.
Muitas pessoas gostariam de estar atreladas as empresas que admiram, mas ao mesmo tempo têm receio de entrar no mercado de ações pelas suas oscilações. A boa notícia é que existe uma alternativa: Debêntures!
Assim como o governo emite títulos públicos para financiar suas dívidas, algumas empresas emitem debêntures, como uma maneira de captar recursos para financiarem seus projetos como por exemplo, compra de máquinas, investir em tecnologia, expandir, entre outras atividades.
Portanto, quando você compra uma debênture, está comprando um título de renda fixa de uma empresa, ou seja, você está emprestando dinheiro a ela e se tornando um credor. E esse é um dos principais atrativos dessa aplicação, já que você pode ter o título de uma empresa sólida, com poucas chances de quebrar e rentabilidade melhor do que a de um título público.
Investir em Renda Fixa significa emprestar dinheiro ao emissor do papel, seja ele um banco, uma empresa ou o Governo. A remuneração é feita por meio de juros prefixados, quando você conhece o retorno total no momento da aplicação ou pós-fixados, que são vinculados a algum índice (como Inflação e CDI) e cujo retorno final será conhecido apenas no final da aplicação.
Muitos investimentos desse tipo podem render bem acima da Poupança e ainda contam com a mesma segurança, já que valores até R$ 250 mil também são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito. Além disso, alguns deles também oferecem a vantagem da isenção de imposto de renda para pessoa física.
Investimentos em CRA (Certificado de Recebível do Agronegócio) ou CRI (Certificado de Recebível Imobiliário) são muito similares com LCI e LCA, a diferença é que, neste caso, eles são emitidos por securitizadoras e não por bancos.
CRA e CRI necessariamente contam com a figura de uma securitizadora, que é um tipo de empresa especializada em “empacotar” esses financiamentos na forma de certificados recebíveis e distribuí-los para o mercado, pagando à vista a empresa que concedeu o crédito desde o início.
A rentabilidade deste tipo de investimento pode ser pré ou pós-fixada.
Ambos os investimentos são isentos de imposto de renda para pessoa física e não contam com a garantia do FGC, fundo garantidor de crédito, mas podem ter outras garantias como seguros, ou até garantias vinculadas ao próprio produto produzido, que podem ser casas, apartamentos, imóveis e até na propriedade rural, recebendo o valor da safra.
O COE, Certificado de Operações Estruturadas, é um produto que proporciona ao investidor acesso a diferentes mercados e tipos de investimentos, e que mescla renda fixa e variável, sendo uma excelente opção para ajudar na diversificação de sua carteira.
O COE pode ter sua remuneração atrelada ao desempenho de moedas, ações, fundos, índices, renda fixa, ouro, dentre outras opções. Uma grande vantagem deste produto é que ele não se limita apenas a investimentos no Brasil, você pode, via COE, investir em bolsas estrangeiras, por exemplo.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma opção de renda fixa que consiste em você fazer um empréstimo ao Banco, que utiliza este dinheiro para financiar operações. Assim, seu rendimento vem da taxa de juros deste empréstimo, que varia de acordo com o tempo e com a quantia que você aplicar.
CDBs podem oferecer tanto rendimentos prefixados – você saberá na hora que investe quanto terá de rentabilidade, como pós-fixados – seu investimento estará atrelado a um índice do mercado como, por exemplo, o CDI, certificado de depósito interbancário (taxa praticada entre bancos que replica a taxa de juros do governo).
Termo muito conhecido na área de investimentos, o ágio é muito mais do que apenas um valor adicional recolhido em operações financeiras. Esse termo é utilizado principalmente na compra e venda de títulos, mas também pode ser aplicado em qualquer tipo de correlação comercial.
Simplificando, quando um cliente compra um título acima do valor de mercado, ele está adquirindo um produto com ágio, pois está gastando um valor a mais por um título na hora da compra.
