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Previdência Privada
O seu patrimônio trabalhando por você.
Para muitos, a previdência privada está exclusivamente ligada a aposentadoria em si, não compreendendo a sua real dimensão e devida importância no mercado financeiro. Além de disponibilizar vantagens de cunho fiscal e sucessório, notadamente no longo prazo, a mesma ainda funciona como uma espécie de complemento à previdência social em si. E conhecendo o nosso país, estamos seguros que novas reformas previdenciárias virão no longo prazo, novamente alterando as regras do jogo e abalando certezas.
Portanto, é diante de tamanha imprevisibilidade que a previdência privada vem ganhando notoriedade, tornando-se uma importante alternativa aos investidores que almejam maior independência da previdência social. E com a assessoria da Phi Investimentos, você sempre terá ao seu dispor o melhor portfólio de soluções, especialmente criado para o seu perfil!
Saiba mais: 5 motivos para investir em previdência privada (O Guia Financeiro)
Características
Risco
De baixo à alto.
Investimento Mínimo
R$ 100,00
Resgate
D+5
IR
10% a 35%
Funcionamento
Fases
Divide-se em duas fases: acúmulo e usufruto. A fase do acúmulo costuma perdurar mais tempo, organizando-se através de aportes mais frequentes, sendo considerado um investimento de longo prazo. Depois temos a etapa do usufruto, onde o investidor recebe os recursos aportados e a consequente rentabilidade;
Planos
1) Abertos: são oferecidos para o público em geral, sendo disponibilizados pelas corretoras que distribuem planos de emissores variados;
2) Fechados: restritos à funcionários de uma determinada empresa ou instituição e, em alguns casos, estendido aos familiares.
Perfil
Em tese, a Previdência Privada funciona como um Fundo de Investimento, com um amplo portfólio de opções para diferentes perfis e graus de tolerância ao risco. Logo, o investidor terá ao seu dispor diferentes planos, desde os mais conservadores, restritos em produtos de renda fixa, quanto aqueles mais arrojados, voltados a renda variável.
Custos
1) Taxa de Administração: cobrada sobre o percentual investido;
2) Taxa de Performance: deliberada pelo gestor e aprovada em comitê pelos cotistas quando os rendimentos do fundo superam o benchmark (índice de referência), sendo cobrada como percentual e calculada a partir do montante que superou a referência.
Além das referidas taxas, podem haver cobranças adicionais, especialmente correlacionadas às instituições envolvidas na negociação dos papéis.
Tipos de Planos
PGBL: Plano Gerador de Benefício Livre
Indicado para investidores que declaram IR de forma completa, oferecendo vantagens fiscais na própria declaração, pois os aportes feitos no mesmo são computados para o cálculo de dedução de IR.
Assim, você consegue deduzir até 12% da renda bruta anual tributável, pagando menos imposto ou aumentando a restituição.
VGBL: Vida Gerador de Benefício Livre
Indicado para investidores que não fazem a declaração completa do IR ou são isentos de imposto. Digno de menção que esse plano não conta com a possibilidade de dedução do IR na declaração.
Todavia, o imposto cobrado incide somente sobre o rendimento na hora do resgate. Em outras palavras: o valor investido não é computado nos cálculos de cobrança da alíquota.
Saiba mais: Desvendando a Previdência Privada – PGBL ou VGBL? (O Guia Financeiro)
Tributação
Tabela Regressiva
As alíquotas de IR diminuem com o tempo, começando em 35% até chegar em 10% para prazos acima de 10 anos.
É recomendada para quem consegue manter os recursos no longo prazo.
Tempo de Acumulação | Alíquota |
|---|---|
Até 2 anos | 35% |
De 2 a 4 anos | 30% |
De 4 a 6 anos | 25% |
De 6 a 8 anos | 20% |
De 8 a 10 anos | 15% |
Acima de 10 anos | 10% |
Tabela Progressiva
A alíquota na fonte é de 15% no resgate, com ajuste posterior na declaração anual de IR. As taxas são as mesmas da cobrança de IR sobre o salário de pessoas físicas.
As alíquotas são atualizadas anualmente pela Receita Federal.
Base de Cálculo | Alíquota | Parcela a deduzir do imposto |
|---|---|---|
Até R$ 22.847,76 | 0% | 0 |
De R$ 22.847,76 até R$ 33.919,80 | 7,50% | R$ 1.713,58 |
De R$ 33.919,80 até R$ 45.012,60 | 15% | R$ 4.257,57 |
De R$ 45.012,60 até R$ 55.976,16 | 22,50% | R$ 7.633,51 |
Acima de R$ 55.976,16 | 27,50% | R$ 10.432,32 |
O que são Fundos de Previdência?
Além do vídeo, não deixe de conferir também: “Desvendando a Previdência Privada – Como Escolher um Fundo?” publicado no portal O Guia Financeiro by Guide.
A sua melhor escolha
Resgate Fácil
Mesmo enquanto investimento de longo prazo, com a nossa assessoria e os produtos de previdência privada da nossa corretora contratante (Guide), você pode realizar retiradas mensais ou resgatar o recurso ao final do período sem burocracia!
Benefícios Fiscais
Diferentemente dos fundos de investimento que sofrem a cada semestre o chamado “come-cotas” em virtude da antecipação do IR sobre os ganhos, nos fundos de previdência você evita essa antecipação.
Sucessão
Os beneficiários do plano são definidos livremente, além de não entrarem em processo de inventário. Ocasionalmente, não sofrem a incidência do Imposto de Transferência de Riqueza (ITCMD), diminuindo drasticamente a burocracia e o tempo de pagamento.
Portabilidade
Se você já tem um plano de previdência em outra instituição financeira, através da portabilidade você pode transferi-los para a nossa corretora contratante (Guide) sem a necessidade de resgate ou pagamento de IR na transferência, permitindo realocar facilmente a sua carteira de investimentos.
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