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Fundos Imobiliários: como aproveitar as oportunidades do mercado imobiliário sem sair de casa.

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Fundos Imobiliários
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Investir em imóveis sempre foi uma opção atraente para muitos, seja como uma residência própria, um investimento para aluguel ou uma forma de diversificar o portfólio.  Com os fundos imobiliários, você pode investir em grandes empreendimentos, como shoppings, galpões logísticos e outros tipos de imóveis de grande porte. O mercado oferece FII’s para todos os bolsos e objetivos, sendo a maior parte deles tendo suas cotas negociadas por aproximadamente R$100,00.

As vantagens de se investir em fundos imobiliários são diversas, já citadas no artigo anterior, porém a maior delas sempre será o maior retorno que esse investimento pode trazer se comparado a comprar um imóvel físico e colocá-lo para alugar.

De acordo com a média do mercado, o preço de um aluguel pode variar entre 0,3% – 0.5% do valor do imóvel. Porém esse é o rendimento mensal bruto, devemos também considerar o imposto mensal cobrado sobre o aluguel (27,5%), a taxa de administração da imobiliária (9%) e as eventuais despesas de manutenção (cerca de 8%). Tirando todos esses custos temos um retorno mensal bruto de aproximadamente 0,28%. Sendo assim, em um imóvel que vale 1 milhão, onde o aluguel é de R$5.000, o rendimento líquido do investidor cai para R$2.345.

Além disso o imóvel gera alguns custos na hora da compra, como os 3% de Imposto sobre transmissão de bens imóveis (ITBI), o valor da escritura e o registro, que juntos equivalem a 0,3% do valor. Portanto, tendo o mesmo exemplo acima, o custo total para adquirir um imóvel que vale 1 milhão de reais passa a ser R$1.036.983,22.

Analisando o outro lado, ao adquirir fundos imobiliários o investidor não terá despesas tributárias e administrativas, além do fato do rendimento ser livre de imposto de renda. Se pegarmos as médias de mercado, o retorno mensal dos FII’s vai de 0,8% – 1%, logo ao aplicarmos 1 milhão teremos um rendimento líquido de R$8.000 ao mês.

Muitos inv­estidores são atraídos ao setor imobiliário pelo fato de terem a “garantia” de que ao final de todo mês irá cair o valor do aluguel em suas contas. Contudo, às vezes nos esquecemos da valorização do imóvel ou da cota do fundo, que em média é de 9% ao ano. Na imagem abaixo conseguimos analisar o rendimento final após o período de 10 anos, se reinvestirmos ou não todos os aluguéis recebidos, considerando a valorização e tirando os custos e impostos na hora da venda, tendo como exemplo um investimento de 1 milhão de reais.

Em resumo, ao adquirir um imóvel no valor de R$1.000.000,00 você terá um custo inicial de R$36.983,22 mil reais para burocracias e despesas tributárias. A compra deste imóvel irá rentabilizar mensalmente 0,28% ao mês, caso atinja o aluguel esperado. A projeção considera o custo de administração, despesas de manutenção e tributação de renda (27,50% de IR). Além disso, na venda deste bem, os custos serão de R$R$419.034,22. O mesmo valor aplicado em fundos imobiliários, rentabilizando 0,8% a.m. e um aluguel 1,6x maior que aluguel no imóvel e o custo de venda seria de R$R$273.472,73.

Descubra como maximizar seu retorno sem as preocupações de custos administrativos, tributação e baixa liquidez. Vamos começar a construir um futuro financeiro mais sólido juntos, tire suas duvidas com um de nossos especialistas, e abra as portas para um investimento mais vantajoso e rentável!

Por : Gustavo Born

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